Пенсионные накопления ЕНПФ: как забрать «излишки» и куда вложить в 2026 году
ЕНПФ нарастил активы до 25,9 трлн тенге и показал доходность 7,43% за 2025 год — а с 5 июня 2026 года заработала новая методика расчёта порогов достаточности, и суммы, дающие доступ к пенсионным излишкам, подскочили почти вдвое. Разберёмся, что такое порог достаточности и излишки, по какой логике их теперь считают, сколько нужно накопить в вашем возрасте, как проверить свои деньги в ЕНПФ и куда их можно направить — от покупки жилья до передачи в инвестиционное управление.
Что такое порог достаточности и излишки ЕНПФ
Порог минимальной достаточности — это та сумма, которая обязана оставаться на вашем индивидуальном пенсионном счёте, чтобы в будущем гарантировать минимальный уровень выплат. Всё, что накопилось сверху, — это и есть пенсионные излишки, и именно ими государство разрешает распорядиться досрочно. Механизм появился ещё в 2023 году постановлением Правительства РК, но с 2026 года формула расчёта изменилась основательно.
Снять накопления сверх порога может любой вкладчик ЕНПФ — возраст и стаж тут ни при чём. Единственное условие: то, что останется на счёте после изъятия, не должно упасть ниже установленной планки. Раньше за основу брали прожиточный минимум, а сейчас в формулу подставили совсем другие цифры.
Новая методика расчёта порога в 2026 году
Теперь порог минимальной достаточности считают через формулу ПМД = 12 × ПВ × ä — 12 месяцев условной ежемесячной выплаты, умноженные на актуарный коэффициент продолжительности выплат. Прожиточный минимум из расчёта убрали, вместо него взяли минимальную зарплату (85 000 тенге) и минимальную пенсию (69 049 тенге), плюс заложили прогнозируемую доходность пенсионных накоплений 9% годовых и рост будущих выплат на уровне 8%. И ещё одно правило: порог не может опускаться ниже прошлогоднего и обязан расти быстрее инфляции — минимум на 5 процентных пунктов.
Почему пороги выросли почти вдвое
Дело в том, что расчёт перешёл на приведённую стоимость будущих пенсионных выплат — а она завязана на демографию, ожидаемую доходность и индексацию пенсий. В итоге пороги подскочили на 79%: у 30-летних — с 5,12 млн до 9,75 млн тенге, у 40-летних — с 6,72 млн до 13,37 млн тенге. Кто успел подать заявку до 4 июня 2026 года, тому ещё считали по старым, более щадящим правилам.
Таблица порогов достаточности по возрасту на 2026 год
Ниже — актуальные суммы, которые должны оставаться на пенсионном счёте вкладчика ЕНПФ в зависимости от возраста, чтобы претендовать на изъятие излишков.
| Возраст | Порог достаточности, тенге |
|---|---|
| 20 лет | 6 670 000 |
| 25 лет | 8 150 000 |
| 30 лет | 9 750 000 |
| 35 лет | 11 490 000 |
| 40 лет | 13 370 000 |
| 62 года | 23 570 000 |
Порог не растёт равномерно — после 30 лет он резко ускоряется, потому что горизонт до пенсии сокращается, а приведённая стоимость будущих выплат становится всё больше.
Как узнать сумму своих излишков
Проверить, есть ли у вас излишки, которые можно снять, — дело пары минут.
- Зайдите в личный кабинет на сайте ЕНПФ или в приложение eGov Mobile
- Открыть раздел с состоянием индивидуального пенсионного счёта по ОПВ
- Сверьте накопления с порогом достаточности для своего возраста из таблицы выше
- Если сумма превышает порог, подавайте заявку на единовременную пенсионную выплату
- Приложите документы, подтверждающие цель, на которую пойдут деньги
Важно учитывать сроки: пороги достаточности обновляются ежегодно, поэтому суммы, доступные для снятия сегодня, могут измениться уже в следующем расчётном периоде.
На что можно потратить излишки
Просто обналичить излишки и потратить как угодно не получится — закон чётко прописывает, на что можно направить единовременные пенсионные выплаты.
- Улучшение жилищных условий — покупка квартиры или дома, первый взнос по ипотеке, погашение действующего жилищного займа
- Лечение — дорогостоящие медицинские услуги для себя или близких при подтверждённом диагнозе
- Жилищный депозит: перевод средств на специальный накопительный депозит для последующей покупки жилья
- Передача в инвестиционное управление: направление средств частной управляющей компании в рамках обновлённой инвестиционной декларации ЕНПФ для потенциально более высокой доходности
Программа «Нацфонд — детям»
Программа «Нацфонд — детям» — вещь отдельная от излишков ЕНПФ, но в поисковых запросах их постоянно путают. Право на выплату получают те, кто достиг 18 лет и у кого на специальном счёте накопились деньги от инвестирования части активов Нацфонда. Потратить их можно строго на определённые цели — жильё, образование или лечение. В отличие от обычных излишков ЕНПФ, целевые накопления по этой программе полностью освобождены от индивидуального подоходного налога.
Куда вложить изъятые деньги: сравнение вариантов
Решение о том, куда направить снятые пенсионные излишки, стоит принимать с учётом ликвидности, доходности и личных обстоятельств.
| Вариант | Плюсы | Минусы | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| Жильё / ипотека | Материальный актив, снижение долговой нагрузки | Низкая ликвидность, требует подтверждающих документов | Тем, у кого нет своего жилья или есть действующий заём |
| Лечение | Быстрое решение неотложной медицинской проблемы | Не создаёт финансового актива на будущее | При наличии подтверждённого диагноза |
| Инвестиционное управление | Потенциально выше доходность, чем в ЕНПФ | Риск снижения стоимости портфеля, комиссии УК | Тем, кто готов к риску ради роста накоплений |
FAQ
Что делать, если накоплений меньше порога достаточности?
В этом случае снять излишки не получится — вся сумма на счёте продолжит формировать будущую пенсию до тех пор, пока накопления не превысят актуальный порог для вашего возраста.
Можно ли снять излишки наличными на любые цели?
Нет, закон разрешает использовать единовременные пенсионные выплаты только на жильё, лечение, жилищный депозит или передачу в инвестиционное управление.
Как часто меняются пороги достаточности?
Их пересматривают каждый год, и по новым правилам порог не может снижаться относительно прошлого года — а расти обязан быстрее инфляции, минимум на 5 процентных пунктов.
Что случится с заявками, поданными до 5 июня 2026 года?
Такие заявки успели рассмотреть по старой, более мягкой методике расчёта — той, что действовала до вступления в силу новых правил.
В чём разница между излишками ЕНПФ и выплатами «Нацфонд — детям»?
Излишки ЕНПФ формируются из ваших обязательных пенсионных взносов и облагаются налогом, а выплаты «Нацфонд — детям» — это отдельные целевые накопления из инвестиционного дохода Национального фонда, полностью освобождённые от налога.
Можно ли передать излишки частной управляющей компании?
Да, обновлённая инвестиционная декларация ЕНПФ позволяет направить часть пенсионных накоплений в управление частным компаниям для потенциально более высокой доходности.
Облагаются ли излишки налогом при снятии?
Да — по общему правилу единовременные пенсионные выплаты из ЕНПФ облагаются подоходным налогом по ставке 10%. Исключение — целевые накопления «Нацфонд — детям» и выплаты льготным категориям граждан: инвалидам, участникам ВОВ, опекунам детей-инвалидов, которые могут применить вычет в размере 882 МРП.
Как быстро приходят деньги после одобрения заявки?
После одобрения заявки ЕНПФ перечисляет средства в срок, установленный внутренними регламентами фонда, обычно в течение нескольких рабочих дней.
